Banks kezdte ellenőrizni a cég jobb, mint az adó, mint a válasz, hogy az igényeket

előző ◈ a következő

A szerkesztő az összes betű jön gyakran olvasók, hogy a bankok megkövetelik a cégek nem kevesebb papírmunka, mint egy adó. Például információk a pénzügyi állapotát, kapcsolatok vállalkozók és adófizetés. Hogy az ilyen kérések jogszerű, és hogy a bankoknak meg kell válaszolni őket?

Formálisan, a legtöbb bank jogi követelményeknek. A bankok kötelesek frissíteni az adatokat az ügyfelek minden évben (para. 1.6 A Bank a Magyar 15/10/15 száma 499-P). A Bank jogosult tájékoztatást kérni, ha a számlanyitás és lebonyolítása banki műveletek (1. szakasz 7. cikkének szövetségi törvény 07.08.01 № 115-FZ stb - .. Törvény № 115-FZ). Például ügyletek kötelező kontroll (több mint 600 000 rubelt. Szabad hitelek stb), vagy a tranzakció gyanús (art. 6 № 115-FL. Lásd még az alábbi táblázatot).

Kedves olvasók! A cikkek beszélni, hogyan lehet megoldani a tipikus adó- és jogi kérdések, de minden eset egyedi.

Kiskereskedelem veszélyben

A Magyar Nemzeti Bank nevű cég, akik veszélyben vannak, és kell a területén, különös tekintettel a bankok. Ez, különösen:

  • kereskedelem a kiskereskedők, akik nem fizetik a készpénz bevétel fiókjába vagy hozd kis mennyiségben (a levél a Magyar Nemzeti Bank 12/04/15 száma 35 MR);
  • importáló cégek (betűk CB Magyarországon 05.05.15 № 12 MR, ettől 03.10.14 № 168-T és 07.08.13 № 150-T);
  • számlázási szerek (CBA Magyarország levél 02.04.15 № 9-MP);
  • cégek pénzt a számlák az ágak „Mail” Magyarország a későbbi kiadása a természetes személyek (levelében a Magyar Nemzeti Bank 2/4/15 száma 10 MP).

Hiba információ veszélyes hiba a működését az elszámolási számla (n. 11 st. 7. № 115-FL, levelek CB Magyarországon 31.12.14 № 236-T és 22.07.14 № 24). Miután két meghibásodás során egy naptári évben a bank a jogot, hogy egyoldalúan felmondhatja a szerződést a bankszámla (para. 5.2 A törvény № 115-FZ). De a probléma az, hogy sehol egy egyértelmű lista milyen dokumentumokat és magyarázatok a bank jogosult a kérelmet, és hogyan kell bemutatni őket.

Összegyűjtöttük a legnépszerűbb igények a bank, és kiderült, hogy vannak egyszerűbb és biztonságosabb azt mondani, hogy a vállalat nem sokat árt magának és ugyanakkor nem rontja kapcsolatait a bank (lásd. Az alábbi táblázatot).

Hogyan és hol lehet panaszt tehet a bank

A Társaság panaszkodnak ésszerűtlen követelményeket a bank a Bank of Hungary, vagy a Szövetségi Pénzügyi Monitoring Service. Hagyj üzenetet a hivatalos oldalon, vagy www.cbr.ru www.fedsfm.ru.

Ezért, ha a bank követelményei a cég nem kritikus, egyszerűbb és biztonságosabb, hogy megfeleljen a bankárok és a dokumentumok benyújtására kérte őket.

1. Az a követelmény, hogy adót fizet alapuló forgalma a folyószámla

A központi bank ajánlja bankok meghatározzák a minimális adóteher az ügyfél. Ez az arány az adók, hogy megéri a kötet írható le pénzt a számlájáról (a Magyar Nemzeti Bank levele 02.03.15 № 12-1-5 / 390). És, mint már megerősítette az olvasók, egyes bankok már létrehoztak az ügyfelek számára a minimális adó fizetési számláján. Az átlagos összege 0,2 és 0,5% a forgalom a számla.

Formálisan, a bank nem a jogot, hogy meghatározza és ellenőrizni, hogy az ügyfél használja a pénzt a számlájára. Mivel azonban, és korlátozzák a rendelkezésre álló pénz a számlán, amelyet választott (3. o. Az Art. 845 a Polgári Törvénykönyv). Ez azt jelenti, hogy a társaság nem köteles adót fizetni alapuló küszöb, amely azt ajánlja a bank. De nem vitatkozni a bank, és nem „ragyog” a Szövetségi Pénzügyi Monitoring Service, könnyebb magyarázatot adni.

Hogyan fogadja a hívást. Küldje a bank példányban fizetési megbízások, amelyek megerősítették, hogy a cég fizetett adók, díjak, biztosítási díjak, valamint hozystvennye kifizetések, például kiadó, egy számlát egy másik bank. Ez megerősíti, hogy valóban működik.

Kis adófizetés és a magas számlaforgalom lehetséges nagykereskedelmi vállalatok, valamint a közvetítők. Alacsony díjak ÁFA magyarázható a magas aránya a levonás vagy adómentesség és a profit - a veszteségek.

Követelmény 2: Magyarázd meg, miért a cég folytat atipikus akció

Cégek könnyebb nem vitatkozni a bank és indokolja írásban átutalások. Ellenkező esetben a bank felfüggesztheti tranzakciókat a folyószámla, hogy korlátozza a hozzáférést a rendszer „Ügyfél - Bank” és a szerződést felmondani (5,2 és 11 7. cikk A törvény № 115-FZ ..).

Hogyan fogadja a hívást. Küldje a bank dokumentumok másolatai, indokolja a folyamatos kifizetéseket. Például másolatait új szerződéseket az ügyfelek. Megerősítik, hogy a műveletek megfelelnek a valóságnak. A választott partnerek más városokban is magyarázható, kedvezőbb áron és szerződéses feltételeknek. Átigazolások fiókok között a különböző bankok - kell fizetni a kölcsönt. A magyarázatok csatolja másolatát hitelszerződések és fizetési ütemezését.

Ha a bank kétségei vannak az adott ügylet kell rendelkezésre bocsátani a szerződések és dokumentumok, amelyek megerősítik az a szerződés teljesítése (szállítólevelek, számlák, cselekmények fogadása és továbbítása, becslések, vásárlás aktusok hivatkozásokat a munkák költségeinek, és mások.).

Követelmény 3: Adja meg a bank mérleg és nyilatkozat

A bankok kérni a vállalatok éves pénzügyi kimutatások, a könyvvizsgálói jelentés, bizonyítványok adófizetés, adóbevallás. Ezek a dokumentumok egy részét az azonosításához szükséges információk a banki ügyfelek (para. 2.7 2. melléklete a rendelet a Bank a Magyar 15/10/15 száma 499-P).

Frissítési információk bankok kell legalább évente egyszer. És ha kétségei vannak a hitelességét a kapott információk - hét napon előfordulásának ilyen kételyek (3 podp követelés 1 db 7 № 115-FL ...).

Hogyan fogadja a hívást. Jelentésének egy példányát benyújtották a vizsgálat számviteli és adózási jelentés. A bankok kérhetnek és jelenlegi bevételek, kiadások és pénzügyi eredményeit. Ezután az információt lehet bemutatni egy szabad formában, mert az időközi jelentéseket a társaság nem köteles figyelembe. Az új cég is jelen, például információkat a tervezett ügylet és bevételi források.

4. Tegyünk követelmény szerződés irodabérleti vagy tulajdonosi igazolás

Ezen kívül a bank növelheti a bankköltségek a karbantartási ilyen szervezet vagy egyoldalúan lezárja elszámolási számla (a Választottbíróság az Ural kerületi rendelet 07.07.15 száma F09-3724 / 15 és 27.1.16 száma F09-10794 / 15 cm. doboz is alább). Következetlensége elfoglalt területek bejelentett tevékenységek - szintén egyik jele egynapos cégek.

A Bank emelheti a Bizottság megtagadta, hogy a dokumentumot

A Bank jogosult emelni a díjat a szolgáltatásért. ha a cég figyelmen kívül hagyja a kéréseket a dokumentumokat vagy magyarázatot. Ez a bizottság az úgynevezett „vízlépcső fizetés.” Mert számlavezetési ez 2% -át a forgalom a fiókot, és 20-30% az egyes műveletek, mint például a fordítás.

5. A követelmény dokumentumok benyújtására, az eszközök és a személyzet

Banks ellenőrizze a valóságban a cég. Között a bizonyíték arra, hogy a vállalat valóban működik, - rendelkezésre áll a szükséges termelési létesítmények és állami alkalmazottak. A bankok gyakran kérnek tájékoztatást az alkalmazottak átlagos száma egy jel adó ellenőrzés. Emellett a bank kérheti személyzettel, bérel raktárak, ipari épületek, üzletek, járművek.

Hogyan fogadja a hívást. Küldje a bank egy példányt a személyi és magyarázatok az ingatlan. Ők tudják, hogy másolatot a bérleti vagy elsődleges dokumentumok számviteli tárgyi eszközök.

Biztonság az állam volt a könyvelő vagy a társaság szerződést a fenntartó számviteli nyilvántartások által megkötött Company. A vezetői számvitel igazgatója a cég, továbbá az alapító és lehet az egyik oka annak, hogy a bank nem hajlandó megnyitni a bankszámlát (Alcikkelynek. „E” p. 6.2 A rendelet a Magyar Nemzeti Bank 02.03.12 száma 375-P). De ha ez egy kis cég, a helyzet nem (n. 3 Art. 7. szövetségi törvény 06.12.11 szám 402-FZ).

Az a tény, egy könyvelő az állam is magyarázható egy kis cég forgalma, pénzügyi nehézségek, valamint a jelenléte szükséges képesítések könyvelés a legtöbb cég.

6. Az a követelmény, mázolás, hogy egy levél üzleti hírnév

A bankok ma már keresik az ügyfelek információra az üzleti hírnevét. Bank alkalmazottai érdekel, hogy milyen a véleménye a vállalat partnereinek. És ők, furcsa módon, joga van kérni az ilyen adatok alapján a magyar hatályos Bank 15.10.15 száma 499-P. Ha a vállalat nem veszi figyelembe a kérelmet, a bank megtagadhatja számlát nyitni, vagy függessze fel tevékenységét a számla.

Hogyan fogadja a hívást. Levelét a vállalkozók, hogy a cég megbízható üzleti partner, és egy időben és teljes mértékben megfelelnek a kötelezettségeit. Meg kell erősítenie a tényeket felsorolt ​​írni, hogy számos neves vállalkozók, az távú együttműködés, hogy meghatározza, hogy mely megállapodások a felek kötöttek, hogy milyen hosszú ideig, a költségek a tranzakciók.

A társaság nem kap leveleket annak minden ügyfélnek. Meg kell választani a legnagyobb és legmegbízhatóbb. Ez lehet a fogyasztók, akik szolgálnak ugyanabban a bank. Szintén alkalmas leveleket más bankok, ahol a cég már, vagy még mindig megnyitni a fiókot.

Követelmény 7: Erősítsd az adófizetési tranzit foglalkozik

A központi bank a közelmúltban is rendszeresen közzéteszi betűket, amely frissíti a jogellenes terv a bankoknak kell figyelni. I levele 31.12.14 № 236-T CBA formáljuk, jellemzői tranzit műveletek:

  • pénzátutalás egy nagy számú ügyfelet;
  • A pénz ritkán „alszanak” a számla több mint két napon keresztül;
  • leírások rendszeres;
  • lemondás előtt legalább három hónappal;
  • tevékenység nem vezet az adók vagy adófizetés minimális.

Ha a bank megállapítja jelei árutovábbítási, meg kell kérni a kliens dokumentumokat. Nyert információkat a vállalat megerősítette, hogy fizetett tevékenységét adót vagy az indokokat, amelyek alapján azt nem fizeti az adót.

előző ◈ a következő