Tisztességes nyugdíjat -, hogyan tedd magad anélkül, hogy állami segítséggel

Az elmúlt évtizedben Magyarországon már több nyugdíjreform célja egy tisztességes nyugdíjat a jövő nyugdíjasai. De időről időre ezek vagy legyőzték vagy feltételek festett nyugdíjpénztár, a lehetőséget, hogy szinte úszni pénzt a nyugdíj, valójában egyáltalán nem kedvező. A költségvetés a Nyugdíjbiztosítási Alap tele a varratok. A népesség gyorsan öregszik, a részesedés dolgozó nyugdíjasok teszik ki a legnagyobb szám a történelem hazánk.

Ez a jövőben?

Panzió - mire számíthatunk a jövőben

Opciók az állam csak kettő.

Első kiviteli. Szerint lehet vágni helyek minimális, változó felelősséget a jövőbeni nyugdíj felhalmozási a vállán a polgárok. De a jövedelmezősége megtakarítás az Ön vonni a nyugdíjalapok teljesen elveszti az infláció. Ő még alacsonyabb, mint a bankbetét. azok 100% -os tőkevédelmet. Kiderült, hogy minden évben a nyugdíj-megtakarításokat, ha figyelembe vesszük az éves előirányzatok csökken, nos, legalábbis ugyanazon a szinten.

A második lehetőség -, hogy növelje a nyugdíjkorhatár igazodnak más országokban. Így lehetséges (és biztos vagyok benne 100%) néhány éven belül ez lesz akcióban. A végén, akkor meg kell dolgozni akár 65-70 év. Minél hosszabb az emberek dolgoznak, nagy az esélye, hogy nem fog élni a nyugdíjig, amikor az állam már nyugdíjas jelentősen csökken.

Megszerezte a jó hely magad

Nem nagyon fényes kilátások. Ezért jobb, ha nem hivatkozhat az állam, és elkezd nyugdíjtakarékossággal magad. És nem csak pénzt takarít meg, és a befektetők a pénzügyi eszközök, amelyek jövedelme. Plusz a súlya.

Először is, akkor képes lesz arra, hogy helyezze a pénz jövedelmezőbb eszközök, a hozam egy párszor a hozam a nyugdíjalapba.

Másodszor, az összes nyereség a tiéd lesz. By the way, a működését, a nyugdíjpénztári vesz egy jelentős része a források veled, hogy különböző források szerint 20-30% -a nyereség a beruházás által generált nyugdíj-előtakarékossági.

Harmadszor, akkor is csak a pénz, amit szabadon rendelkezhet, nem remény (és hiszem), hogy a kormány megint nem tart egy új „hatékony” reform a nyugdíj-megtakarítások.

Ezért, ha nem akar dolgozni, hogy hosszú távon a 70 év, és majd kap egy szerény nyugdíjat, meg kell kezdeni most. És minél hamarabb, annál jobb. Ez segít időt és a mágia a kamatos kamat. Kamatos, akkor tőkét csak epikus, mert nem fog növekedni lineárisan és exponenciálisan, amikor az elért nyereség az év lesz a fővárosban a következő, amely szintén felszámolásra profit. Ennek eredményeként idővel a tőke elkezd exponenciálisan növekszik.

A végeredmény egy nagyon erős befolyása három dolgot:

• időtartamát a beruházás, az idő, amely alatt működnek
• az összeget hozzájárult megalakult a jövőbeni időpontban a nyugdíj
• visszatérését a beruházás

Bármilyen kis eltérés a bármely fenti igénypontok, megváltoztathatja a végeredményt időnként (például nagy vagy alsó oldalán), és még tízszer. És pontosan ez a különbség határozza meg: akár él, a kényelem vagy a szegénység a jövőben.

Nézzünk néhány példát, hogy megértsük, hogy ezek a tényezők teszik, hogy felhalmozódnak egy tisztességes nyugdíj. De kezdeni, hogy meghatározza néhány paraméter közvetlenül befolyásolja a kialakulását és így a jövőbeni megtakarítások.

Real és nominális hozam

Határozza meg a jövőben a nyereségesség és a végső tőke, amelyet úgy kapunk, ahogy telik az idő, akkor van egy úgynevezett piszkos eredmények kiigazítatlan az infláció. És ez még nem elég az eredmény, hogy mi várható. Végtére is, a jólét index nem a pénz, és hogy mennyi terméket és szolgáltatást tudunk vásárolni őket abban a pillanatban.

Ön egyetért azzal, hogy a 100 ezer, és most 10 évvel ezelőtt, két nagy különbség. Korábban, a pénzt lehet vásárolni sokkal több, mint jelenleg.

Ezért elvárják valódi, hanem a nominális befektetési hozamot, ami ad egy hihető eredményt.

A beruházások megtérülése

Annak érdekében, hogy egy tisztességes profit, szükség van legalább meghaladja az inflációt. Ezért nem konzervatív eszközök, mint például a banki betétek, így a megtérülés az infláció szintje és a még alacsonyabb. Kell valami komolyabb a nyereségesség szempontjából. Például, a tőzsde, azaz a részvények. De nem az egyes fajok és a teljes piac egészére. Itt beszélünk index alapok vagy ETF.

Az elmúlt 16 évben a magyar készletek emelkedtek átlagosan 20% -kal nőtt. Ebben az időszakban is voltak éles örömet és bánatot nagy, ha a piac „alig kezdődött” 2-3. De hosszú távon, ezek kerüli kisimítják és kap egy fokozatos növekedése évről évre.

Inflációval korrigált, hogy minden évben a „eszik” része a pénz vásárlóereje, azt fogjuk feltételezni, hogy a tőzsdei hozza mintegy 10% -os piaci hozamok. Ezekből a számokból, és vonjuk be.

A méret a jövőbeni nyugdíj

Most határozzuk meg, hogy mit szeretne, hogy van egy hely? Például, hogy 30 ezer havonta. Egy normális élet igen alkalmas.

Az átlagos nyugdíj Magyarországon abban az időben az írás - 13 700 rubelt

10% -os hozamot, akkor szükség van egy tőke összege 3,6 millió. Rubelt (12 hónap * 30 000 * 10), hogy megkapja a havi 30 ezer rubel.

És most egy kis játék figurák, segítségével egy beruházás kalkulátor. Ahhoz, hogy megértsük, hogyan lehet elérni a kívánt mennyiségű hely.

A kifejezés a felhalmozási

Ha a szüleid elejétől a születési év kellene fektetni a fiókjába csak 10 000, az az évtized elején elhalasztja a 100 000, 175 000 fiókjában. További eredmények megszűnt, de a pénz maradt, és tovább nőtt. Ennek eredményeként, a szükséges mennyiségű 3,6 millió. A fiókjában, hogy még 32 év, azaz, a 42. születésnapját. Ha úgy dönt, hogy elhagyja a pénz dolgozik tovább, hogy 60 éves, akkor a nyugdíj fiókjában lesz a 20 milliót. Rubelt. Minden hónapban, akkor kap majdnem 170 ezer.

Nem is olyan sok idő van az Ön oldalán. Elhalasztása 7200 rubelt (egy év, amely 600 rubelt havonta) az elmúlt 40 évben csak halmozódik a szükséges mennyiségű minket. A 40 éves, a kifizetések összege csak 288.000 rubelt.

Meg 30. Nem elkezdték félre 10 évvel ezelőtt. És most ismét részt vett az ötletet. Ahhoz, hogy a szükséges összeget most kell befektetni évente 20 ezer évente. Úgy tűnik, hogy nem olyan nagy összeg, és de ...... van egy felesége, két gyerek, a jelzálog és sok egyéb költségek.

Meg 40. Gyermekek majdnem felnőttek, a jelzálog fizetni. Itt az ideje, hogy gondolkodni nyugdíj-megtakarítások. Kaptál egy számológépet, és azt mondta, hogy mennyit kell félretenni minden évben a fennmaradó 20 év, amíg nyugdíjba. Kiderült 65.000 évente. Meg kell gondolni, akkor is szeretné, hogy a javításokat a lakásban, akkor a gép meg kell változtatni. A következő évben, biztos, hogy kezdje el a megtakarítást, akkor dönt.

Meg 50. Mit kap a munka, csak annyi, hogy a jelenlegi életszínvonalat. Mi lehet többletköltséget a régi kor? Dolgozz változtatni ugyanaz a probléma. Kinek van szüksége 50 éves, ez a munka nem lett volna utasítani. Mindazonáltal, a kedvéért az érdeklődés, és a fennmaradó 10 év, amíg nyugdíjba - mennyit kell tenni, hogy ki? 240 ezer rubelt egy év, vagy 20.000 havonta. Biztos benne, hogy nem engedheti meg magának, hogy a jelenlegi jövedelmi szint.

Ön 60 éves. Hogyan látod magad? Nyugdíjban részesülő (10-12 rubelt), alig megélhetési, néha kénytelen folytatni a munkát? Vagy csendben kor szükségessége nélkül, egy elfogadható életszínvonal és a jövedelem, amely lehetővé teszi, hogy ne gondoljon a pénz?

Tippek nyugdíj felhalmozási

Tipp 1. A korábbi, annál jobb

Soha nem túl korai, hogy elindul a régi kor, de már túl késő. Minél hamarabb elkezdi formálni az nyugdíj-megtakarítások, a kisebb anyagi költségeit amire szüksége van. Kamatos kamat és az idő mindent meg fog tenni az Ön számára.

Tipp 2. Beruházások egy tisztességes profit

A cél az, hogy fektessenek be a programok, amelyek normál hozamot meghaladó infláció. Tekintettel a hosszú távú befektetés, ez azt jelenti, meg kell, hogy összpontosítson, hogy jövedelmezőbb eszközök, mint például a készletek és próbálja csökkenteni az alacsony hozamú eszközök: betétek, kötvények. Bár a készletek tartják a magas kockázatú típusú befektetések, hosszú ideig, ezek a kockázatok csökkennek többször is.

Láttuk példát, egy 10% -os valós hozam. De ha sikerül elérni a bevételek növelése csupán 1% - ez jelentősen csökkentheti az éves költségek kialakulását a jövőben nyugdíjat. Amikor a 30 éves, úgy becsüljük, hogy meg kell félre évente 20 ezer rubelt. Ha a hozam növekedése csak 1%, az éves költsége csökken 17 ezer. Ha még 1%, akkor meg kell menteni éppen 15 ezer évente.

Tipp 3. költségek csökkentése - növekvő nyereséget

A beruházás költsége is jelentős hatással van a jövedelmezőségét beruházások, és ennek eredményeként a végeredményt. Ahogy láttam csak egy százalékos különbség lehet megérteni a képet drámaian. És mi az a költség - ez egy mínusz a visszatérés.

Amikor megvásárolja a befektetési alapok, veled egyszerre fogja bizonyos mennyiségű úgynevezett diszkont, általában a régióban 1%. Ezen kívül minden évben az Alap kezelésének tartja 12%.

ETF vásárol az éves költsége a régióban 0,8%. Mint látható, már a különbség 1-2% -os hozammal.

2% -os növekedést a beruházások megtérülése, mint egy 30 éves időszak kapsz további csaknem 2 millió. Rubelt.

Tipp 4. Invest folyamatosan

Véleményem szerint ez a legnehezebb. Be kell, hogy a vonat magad, nem számít, milyen az idő, hónapról hónapra, évről évre, hogy elhalasztja (put) egy előre meghatározott összeget. Ez vált szokássá, mint reggel, fogmosás, így minden fizetés kiosztani egy bizonyos részét a jövő formálásában a fővárosban. Ez az úgynevezett Pay magát először, és ez a fő alapja a kialakulását vagyon (állami tőkefelhalmozás).

Tipp 5. Hol és hogyan kell befektetni?

Nem kell vásárolni egyes állományok, vagy akár csak néhány fajuk, és teljesen az egész piac a leginkább likvid és megbízható cégek - blue chipek. És nem csak a magyar. Ebben segítséget kaphat ETF.

Miért? Senki sem tudja megjósolni, hogy pontosan hogyan kell viselkedni, mint egy külön akció a 10-20, vagy akár 30-40 év. Ma minden sikeres lehet, és a cég megy csődbe 5-10 év. Szégyen, hogy elveszíti az egészet (vagy nagy részét) a megtakarításokat. Vásárlás a piac egészére védelmet nyújt az ilyen eseteket. Ezen kívül, azt látjuk, hogy 90-95% -a befektetők számára az egyes állományok (pl Gazprom) hosszabb idő alatt nem tudja legyőzni a piacot. Ezért a valószínűsége 90-95% -a befektetési stratégia indexek kapsz több profit.

Arra a kérdésre, hogy mikor és hogyan kell befektetni van egy egyszerű válasz. Nem kell állandóan keresni a kedvező pillanatot, hogy vásároljon. Csak nyugodtan, rendszeres időközönként, vásárlás, függetlenül a helyzet a piacon. Függetlenül attól, hogy a piacon tapasztalható emelkedés a tőzsdén vagy a pánik, és minden megy le, akkor ez nem számít. Ez az úgynevezett átlagosan stratégia. ami elég hatékony hosszú időközönként és bizonyította életképességét (és a nyereségesség) már évtizedek óta a különböző országok és a különböző piaci helyzetekben.

Összegezve

Hogyan halmozódik fel egy tisztességes nyugdíjba az otthon? Az alábbi szabályokat és boldogan éltek: